Planer budżetu i inwestycji
Twój miesięczny budżet
- Koszty stałeczynsz, rachunki, raty, transport3500 zł50%
- Styl życiajedzenie na mieście, hobby, zakupy2100 zł30%
- Oszczędnościpoduszka finansowa i inwestycje1400 zł20%
Popularna reguła 50/30/20: połowa na koszty stałe, 30% na przyjemności, 20% na oszczędności. To punkt odniesienia, a nie obowiązek — dopasuj ją do siebie.
Symulator procentu składanego
Dla porównania: lokaty i obligacje to zwykle dolne wartości, akcje — wyższe, ale z wahaniami.
Jak rośnie portfel
Miesięczna nadwyżka
1400 zł
trafia co miesiąc do portfela
Portfel po 20 lat
749 248 zł
wpłacisz 346 000 zł
Zysk z odsetek
403 248 zł
54% portfela · od 19. roku zysk większy niż wpłaty
Wskaźnik oszczędności
20%
dochodu odkładasz — zdrowy poziom
Symulacja, nie prognoza. Zakładamy stały średni zwrot i kapitalizację miesięczną. Wynik nie uwzględnia podatku od zysków (19%, chyba że oszczędzasz na IKE lub IKZE), inflacji, opłat ani wahań rynku — w rzeczywistości wartość inwestycji może też spadać. Nie jest to rekomendacja inwestycyjna.
Chcesz wynik po podatku i inflacji? Użyj kalkulatora procentu składanego. Planujesz oszczędzać na emeryturę? Zobacz limity IKE i IKZE, które pozwalają nie płacić podatku od zysku.
Darmowy arkusz: planer finansowy
Plik Excel, który otworzysz też w Google Sheets i Numbers. Wpisujesz swoje liczby, resztę liczy sam.
Materiał ma charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny. Nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej, porady inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej w rozumieniu przepisów prawa. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości środków. Decyzje inwestycyjne podejmujesz samodzielnie.
Najczęstsze pytania
Co to jest reguła 50/30/20?
To prosty sposób podziału dochodu na rękę: około 50% na koszty stałe (mieszkanie, rachunki, raty), 30% na styl życia i 20% na oszczędności. Traktuj ją jako punkt odniesienia — przy niskich dochodach lub wysokim czynszu proporcje będą inne.
Jaki zwrot roczny przyjąć w symulacji?
To zależy od tego, gdzie trzymasz pieniądze. Konta oszczędnościowe, lokaty i obligacje dają zwykle niższy, ale stabilniejszy wynik. Akcje i fundusze akcyjne historycznie dawały więcej, ale ich wartość potrafi mocno spadać. Sprawdź kilka wariantów, np. 4%, 6% i 8%.
Dlaczego wynik jest wyższy niż w rzeczywistości?
Planer pokazuje uproszczoną symulację: bez podatku od zysków, inflacji i opłat. Dokładniejszy wynik — po podatku Belki i w dzisiejszych pieniądzach — policzysz w kalkulatorze procentu składanego.