Czym jest RRSO i dlaczego ważniejsze niż oprocentowanie

Reklamy kredytów często eksponują niskie oprocentowanie. Problem w tym, że oprocentowanie to tylko część kosztu. Dlatego przepisy wymagają podawania także RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.

RRSO w jednym zdaniu

RRSO to całkowity koszt kredytu wyrażony jako procent w skali roku. Zawiera odsetki, prowizję i inne opłaty, które musisz ponieść, żeby dostać kredyt.

Co wchodzi w RRSO

• odsetki,
• prowizja za udzielenie kredytu,
• ubezpieczenie, jeśli bank go wymaga,
• inne obowiązkowe opłaty (np. za prowadzenie konta, jeśli jest warunkiem kredytu).

Nie wchodzą w nie koszty, których możesz uniknąć, np. opłaty za opóźnienie w spłacie.

Prosty przykład

Dwa kredyty na 20 000 zł na 3 lata:

• Kredyt A: oprocentowanie 9%, prowizja 0%.
• Kredyt B: oprocentowanie 7%, prowizja 6%.

Na pierwszy rzut oka B wygląda lepiej. Ale wysoka prowizja sprawia, że jego RRSO jest wyższe niż w kredycie A. Sprawdź to sam w kalkulatorze raty kredytu — przesuń suwak prowizji i obserwuj, jak zmienia się RRSO.

Jak porównywać oferty

1. Porównuj kredyty na tę samą kwotę i ten sam okres.
2. Patrz na RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty, a nie tylko na ratę.
3. Poproś bank o formularz informacyjny — znajdziesz tam wszystkie koszty czarno na białym.
4. Sprawdź, czy ubezpieczenie jest obowiązkowe i czy możesz z niego zrezygnować po pewnym czasie.

Przykład reprezentatywny w reklamach

Jeśli reklama kredytu konsumenckiego podaje oprocentowanie lub inne liczby dotyczące kosztu, musi też zawierać tzw. przykład reprezentatywny z RRSO. To mały tekst pod reklamą — warto go przeczytać, bo pokazuje realne koszty dla typowego klienta.